100 MİLYON LİRALIK KAZA

Noyan DOĞAN'ın 27 Mayıs 2019 tarihli Hürriyet Gazetesi'nde yayımlanan yazısı...

Alanyasporlu Josef Sural trafik kazasında hayatını kaybetti.

Hesap uzmanlarına göre ailesine ödenecek tazminat 100 milyon lirayı bulacak. Sigorta ise sadece 620 bin lirasını karşılayacak, 99 milyon lirayı kazayı yapan minibüsün şirketi ödemek zorunda kalacak. Uzmanlar sürücüleri uyarıyor: "Tek başına trafik sigortası yeterli değil".

Spor camiasını yasa boğan talihsiz kaza, geçen ayın sonunda yaşandı. Alanyasporlu futbolcuları taşıyan özel minibüsün devrilmesi sonucu 28 yaşındaki Çek futbolcu Josef Sural hayatını kaybetti. Yapılan açıklamalara göre kazanın nedeni, şoförün uyuya kalmış olması. Doğrudur yanlıştır o tarafına yargı karar verecek. Bu kazanın hem sigorta hem de sosyal boyutu var. Ayrıca kazadan herkesin çıkarması gereken de ciddi bir ders var. Üzerinden bir ay geçtikten sonra neden mi şimdi yazıyorum? Konunun uzmanlarına bazı hesaplamalar yaptırdım da ondan. Hepsini anlatacağım.

Sigorta boyutu ile başlayayım. Araştırdım, özel minibüsün (şirketin adını vermeyeceğim) üç ayrı sigortası bulunuyor; zorunlu trafik sigortası, zorunlu koltuk ferdi kaza sigortası ve kasko sigortası. Kazada hayatını kaybeden futbolcunun ailesine vefat tazminatı diğer adıyla destekten yoksun kalma tazminatı trafik sigortasından ödenecek. Ancak önce hukuki olarak tazminat tutarı hesaplanacak. Bu hesap; ölen kişinin yaşı, maddi durumu, aylık geliri, bakmakla yükümlü olduğu kişilerin sayısı, bu kişilerin yaşı, gelirlerinin olup olmadığı, çocukların olası eğitim masrafları, eşinin geçim giderleri gibi birçok kritere göre yapılıyor. Buna aktüer hesap deniyor. Hesabın sonucu ne çıkarsa çıksın sigortadan limit dahilinde vefat tazminatı ödeniyor ki, 2019 yılı için bu rakam kişi başına 360 bin lira.

SİGORTADAN 620 BİN LİRA

100 milyon liralık kaza

Kazada hayatını kaybeden Josef Sural için uzmanlara tahmini tazminat hesaplaması yaptırttım. Futbolcunun yaşı 28, evli ve biri yeni doğmuş iki küçük çocuğu var. Uzmanların yaptığı hesaba göre destekten yoksun kalma tazminatı 100 milyon lira civarında olacak. Tabi asıl kararı yargı verecek. Peki, bu tazminat kimden talep edilecek. Kazada kusurlu olan minibüsün sahibi olduğu şirketten. Trafik sigortası var, dolayısıyla tazminatın 360 bin lirasını sigorta şirketi ödeyecek. Öğrendiğime göre minibüsün kasko sigortasının içinde 100 bin lira limitli ihtiyari mali mesuliyet teminatı da var. Bir 100 bin lira da buradan ödenecek. Yurtiçi ve yurtdışı yolcu taşıyanların zorunlu yaptırdıkları koltuk ferdi kaza sigortasının da limiti 175 bin lira. Alt alta topladığımızda futbolcunun ailesine 620 bin lira sigortadan vefat tazminatı ödenecek. Minibüsün sahibi şirket için asıl sorun bundan sonra başlıyor. Aktüer hesaba göre ödenmesi gereken vefat tazminatı 100 milyon lira. Bu da şu anlama geliyor ki, minibüsün sahibi şirket kabaca 99 milyon lirayı kasasından ödemek durumunda kalacak. Hangi şirket olursa olsun bu rakam, o şirketin sonu demektir. Hal böyle olunca da mağdur olan taraf tazminatın tamamını alamayacaktır.

TAZMİNATI KİMSE ÖDEYEMEZ

Peki, bu sorunun çözümü var mı? İhtiyari mali mesuliyet adı altında bir sigorta var ki, ben buna tamamlayıcı sigorta diyorum. Kasko ve trafik sigortasından ayrı bir poliçe ve bahsettiğim olaydaki gibi sigortanın limitlerini aşan kazalarda aşan tutarı ve maddi-manevi, hukuki tüm zararları karşılıyor. Eğer futbolcuları taşıyan minibüsün tamamlayıcı sigortası olsaydı 100 milyon liranın tamamı sigortadan karşılanacaktı. Fiyatı da öyle pahalı değil; 100 lira bilemediniz 200 lira. Bence yolcu taşımacılığı yapan tüm araçların kasko sigortası ve ihtiyari mali mesuliyet sigortası mutlaka olmalı. Bence zorunlu da olmalı. Çünkü artık trafik sigortasının limitleri yetersiz kalıyor. Farklı bir örnek vereyim. Aracınızla; 40 yaşında, geliri yüksek –örneğin şirketi yöneticisi olabilir- birinin ölümüne neden olursanız, en az 5-6 milyon lira destekten yoksun kalma tazminatı hesaplanıyor. Sigorta ise bunun sadece 360 bin lirasını karşılıyor, kalanı cebinizden ödemek zorundasınız. 

LÜKS ARACA ÇARPMANIN BEDELİ AĞIR

Kazalarda trafik sigortasının artık maddi teminat limitleri ile de tek başına yeterli olmaktan çıktı. Orta halli bir aracın değeri 100 bin lira civarında. Trafikte fiyatı 1 milyon liraları bulan hatta geçen araçlar var ve sayıları da az değil. Trafik sigortası ise 36 bin liraya kadar maddi zararı karşılıyor. Daha açık bir anlatımla, değeri bir milyon lira olan lüks bir araca zarar verirseniz, trafik sigortası sizin adınıza en fazla 36 bin lira karşı tarafa öder, kalanı cebinizden ödemek zorundasınız. Yoksa da hukuk yoluyla alırlar. Nitekim bugün, trafik sigortasının limiti yetmediğinden dolayı kazaya karışan ve ‘trafik sigortasına 500-600 lira ödüyorum başka sigortaya ne gerek var?’ diyen sürücülere sigorta şirketlerine tarafından açılmış binlerce rücu davası var. O nedenle içinde ihtiyari mali mesuliyet (tamamlayıcı sigorta) olan kasko sigortası artık trafik sigortası kadar ihtiyaç.

TRAFİK SİGORTASINDAN KAÇ PARA ÖDENİYOR? (TL)

Tüm Araçlar İçin Araç Başına Maddi Tazminat:.....36.000

Tüm Araçlar İçin Kaza Başına Maddi Tazminat:.... 72.000

Otomobiller İçin Kişi Başına Vefat Tazminatı:.....360. 000

Otomobiller İçin Kaza Başına Vefat Tazminatı:  1.800.000

Minibüsler İçin Kaza Başına Vefat Tazminatı:....3.600.000

Otobüsler İçin Kaza Başına Vefat Tazminatı:.. 11.160.000

http://www.hurriyet.com.tr/yazarlar/noyan-dogan/100-milyon-liralik-kaza-41226573

HASARINI EKSİKSİZ BİLDİRENE ÖDEME DE ERKENDEN

Sigorta Medya internet sitesinde 9 Mayıs 2019 tarihinde yayımlanan ve sigorta şirketlerinin hasar süreçlerini konu alan yazı...

Riskten korunmak ve masrafları minimize etmek amacıyla yapılan sigorta, hasar ile karşılaşılması durumunda sigortalının kurtarıcısı oluyor.

Hasar ihbarının yapılması ve sigorta şirketince talep edilen dosyaların eksiksiz toparlanması ise kayıpların en kısa sürede telafi edilmesini sağlıyor.

Sigortalılar ilgi bekler… 

Doğru zamanda bilgilendirilmek, sigortalıların kendisi ile ilgilenildiğini hissetmesi açısından büyük önem taşır. İşte “İyi sigorta şirketi hasar sırasında belli olur” lafı da bu açıdan çok önemli… Hasar servisinin vereceği hızlı, etkin, bilgilendirici hizmet anlayışı ile birlikte doğru hasarı tespit ederek tüketicilerin zararlarını karşılama kabiliyeti, sigorta şirketinin imajına olumlu yansır. Aksine, kötü hizmet alan bir sigortalı, fiyatı ne olursa olsun poliçesine devam etmez.

Sigorta poliçeleri ile risk satın alındığından risk gerçekleşmediği sürece sigorta poliçesinin varlığı ve değeri anlaşılmaz. Ancak risk gerçekleştiğinde ve bir zarar meydana geldiğinde, poliçenin varlığı en önemli unsur haline gelir. Bu andan itibaren de sigortalılar güvendikleri ve hizmet bekledikleri sigorta şirketinin kendilerine vereceği destek ve hizmeti tüm dikkatleri ile takip etmeye başlarlar. Hasar anında istediği hizmeti şirketinden alan bir sigortalının, ikinci yıl poliçesini yenilerken fiyatı ikinci planda bıraktığı ve güvenle poliçesini devam ettirdiği yaşanan bir gerçektir.

Çağımızda iletişim metodları da artıyor. Eskiden sadece telefon vardı. Artık telefona; e-posta ve online iletişim metodları eklendi. Hasar dosyasını takip eden, acente, tamirhane, mağdur ya da sigortalı, bu iletişimlerden hangisini tercih ederse o metodla sürece devam ediliyor.

Hasar dosyaları iyi yorumlanmalı

Hasar yönetimindeki önemli bir diğer husus ise hasar dosyalarının doğru analiz edilmesi ve yorumlanması. Bu artık sigorta tekniği ve sigorta hukuku açısından, sektörün en önemli ihtiyacı ki bu ihtiyaç giderek büyüyor. Gerek oto hasarlarında gerekse oto dışı hasarlarda, hasar dosyasının, hem hasara konu sektörel gelişmeleri hem de uyuşmazlıklara yol açmayacak, sigortalı ya da mağdur açısından, hukuki kaygıları bertaraf eden, bir bakış açısını bir arada gözeten bir hasar yönetimi çok kıymetli. Bir hasar meydana geldiğinde tespit edilen tazminat bedelinin kısa zamanda ödenmesi müşteri memnuniyetinin oluşmasında en önemli faktör. Öncelikle sigortalılardan poliçelerinde hangi teminatları ve hangi hizmetleri satın aldıklarını incelemeleri de bekleniyor. Doğru risk analizi gerekiyor Aslında hasar yönetimi ve hasar hizmeti poliçe üretildiğinde başlıyor. Eğer sigortacı iyi bir risk analizi yapıp doğru teminatları dikkate alarak poliçe üretiyorsa; sigortalılar da düzenlenmiş poliçede almış oldukları hizmetin detaylarını, poliçe genel ve özel şartlarını biliyorlar ise, hasar anında herhangi bir sorun yaşanmıyor. Bununla birlikte hasar anında sigortalılardan vakit kaybetmeksizin detaylı bir şekilde hasar ihbarında bulunmalarını ve istenen bilgi ve belgeleri en hızlı ve güvenli yolla acentelerine iletmeleri bekleniyor.

Hasar ödeme süresini mevzuatın ön gördüğü sürenin altına indirdik

Hasar dosya süreçlerini kısaltarak müşteri memnuniyetini sağlamak adına ödeme sürelerini de mevzuatın ön gördüğü sürelerin altına indirdiklerini söyleyen Dubai Starr Hasar Müdürü Yusuf Büyük bunu nasıl başardıklarını şöyle anlatıyor: “Hasar ihbarının şirkete yapılmasından sonra belirli aşamalarda hak sahiplerine ve poliçenin düzenlenmesine aracılık eden aracısına SMS bilgilendirmesi yapıyoruz. Ayrıca, aracılarla sürekli iletişim kurarak ve muallak listelerini paylaşarak sürecin kısaltılmasına yönelik özel çalışmalarımız da var. Eksper raporu beklenen dosyalarda, eksperlerle periyodik olarak iletişim sağlanmakta ve raporların kapatılması talep edilmektedir. Bir diğeri, hasar frekansının yoğun olduğu sigortalılara belirli dönemlerde eğitimler düzenleyerek hasar dosyası sürecine katkı sağlayacak bilgilendirmeler veriyoruz. Son olarak sürekli gerek tüm branşlar, gerekse branş özelinde muallak tarama çalışmaları yaparak hak sahiplerine yazılı bilgilendirmeler de yapılmaktadır.” Büyük, şirketleri açısından hasar ödemelerinde müşteri memnuniyeti değerlendirmesi yaptıklarında en büyük göstergenin poliçe yenilemeleri olduğunu söylüyor. Dubai Starr, poliçe yenilemelerinde oldukça yüksek bir yenileme oranına sahip.

Eksper olmadan müşteri memnuniyeti olmaz

Sigorta Eksperleri İcra Komisyonu (SEİK) ve Türkiye Sigorta Eksperleri Derneği Başkanı Ahmet Nedim Erdem, eksperlerin hasar sürecini doğrudan yürüten kişiler olduğunu söyledi. Hasar oluştuğunda eksperin asıl amacının objektif bir hasar tespiti ve süreç yönetimi olduğunu belirten Erdem, tarafların hak kaybına engel olunması, hasar maliyetlerinin optimum düzeyde ve doğru bir biçimde yönetilebiliyor olması için çalıştıklarını ifade etti. Erdem, “Hele günümüz koşullarında artık iş sadece hasar hesaplama veya hasar-maliyet belirleme ile ilgili bir süreç olmaktan çıktı. Çünkü talepler farklılaştı, hasarlar çeşitlendi. Her hasar kendi içinde ayrı bir süreç yönetimi ve organizasyon gerektiriyor. Bu noktada da objektif bakış açısına sahip, sigortacılık mevzuatına hakim eksperler hasar sürecini yönetmeli. Güvenilir nitelikte kişilerin olması ve kamu tarafından denetleniyor olması da şart. Bizler süreci yönetiyor ve hasar ödemelerinin sigortalılara hızlı bir şekilde yapılmasını sağlıyoruz. Eksperlerin olmadığı durumlarda doğru karar alınamaz, müşteri memnuniyeti de olmaz. Hasar pazarında oto ve oto dışında eksperler pazarın yüzde 30’unu yönetiyorlar. Son olarak eksper iş hacminin genişletilmesi gerektiğini de belirtmek isterim” dedi.

Hasar ödemelerinde dönüşüm gerçekleştirdik

Şirket olarak hasar tarafında çok önemli bir dönüşüm gerçekleştirdiklerini belirten Unico Sigorta Genel Müdür Vekili Özer Özcan, bu dönüşümü yaptıkları teknolojik yatırımlar ve çalışanlarının teknik bilgisinin arttırılması sayesinde başardıklarını kaydetti. Geçen yıl başında, hem oto hasar, hem de otodışı konut hasar tarafında ödeme sürelerini hızlandırmak amacı ile önemli iki proje devreye aldıklarını ifade eden Özcan, “Oto hasar dosyalarımızın yaklaşık yüzde 50’sini hızlı hasar dosyası olarak sonuçlandırarak, proje kapsamında olmayan dosyalara kıyasla yüzde 35 oranında, oto dışı konut hasar dosyalarımızın da yaklaşık yüzde 62’sini hızlı hasar dosyası olarak sonuçlandırmak sureti ile dosya ödeme sürelerimizi proje kapsamında olmayan dosyalara kıyasla yüzde 59 oranında aşağıya çektik” dedi. Sigortalılara tazminat ödemelerini hızlıca yapabilmek adına çok çaba harcadıklarını söyleyen Özcan, bunun da ancak gerekli hasar evraklarının eksiksiz olarak ve zamanında ulaşmasıyla mümkün olacağını ifade etti. Sektörde hasar ödeme anlamında yüksek müşteri memnuniyeti oranına sahip birkaç sigorta şirketinden biri olduklarını da sözlerine ekleyen Özcan bu durumu şöyle açıkladı: Geçen yılın ilk üç ayında tüm branşlarda yaklaşık 16 bin adet hasar dosyası ihbarı şirketimize ulaşmışken, bu yılın ilk 3 ayında şirketimize ulaşan ihbar adedi 19 bin adet civarındadır. Bu adetlerdeki artışın en önemli sebebi, şirketimizin 2018 yılında sektörün üzerinde bir performans sergileyerek yüzde 28,65 oranında büyümesidir. Bu büyüme de müşterilerimize ve acentelerimize olan temas ve çevikliğimizin sonucudur.”

https://www.sigortamedya.com.tr/hasarini-eksiksiz-bildirene-odeme-de-erkenden/